요즘은 많은 분들이 실비보험을 들고 있죠. 그러나 실비보험이 도수치료에 대해 어느정도 보장되는지, 또 자기부담금은 어느 정도 인지에 대해 크게 관심이 없는 것도 사실입니다.
그러나 본인의 가입 연도에 따라 5단계로 구분되어 적용되고 있는 점 알아 두시기 바랍니다. 이 번 포스팅에서는 각 단계별(연도별) 도수치료 실비보험 자기부담금을 통원 기준으로 알아보도록 하겠습니다.
1단계 : ~ 2009년 7월
2009년 7월 이전까지 가입한 분에 대한 적용 기준인데요. 이 때는 대부분 보장 한도(통원) 10만원 정도였을 겁니다.
병원비 영수증에는 환자부담금이 급여, 비급여로 나뉘어져 있는데요. 이 둘을 합한 금액이 환자가 부담하는 총 금액으로 보장한도에 따라 실비정산을 받을 수 있습니다.
예를 들어 환자 부담금이 15만원(급여 5만원, 비급여 10만원) 나왔다 가정하고 자기부담금을 환산해 보겠습니다.
1) 기본 자기부담금 : 5,000원
2) 정산금 : 15만원 -5천원= 145,000원 인데요. 통원한도가 10만원이니 최대 정산은 10만원
3) 자기부담금 : 15만원(환자부담금) – 10만원(통원 한도) = 5만원을 내야합니다.
2단계 : 2009년 8월 ~ 2015년 8월
실비보험의 필요성이 많이 알려지면서 실제 가입자 수도 대폭 늘어난 시기인데요. 보장 한도(통원 기준)는 대략 25만원 정도로 알려져 있습니다.
다니는 병원 급수에 따라 기본 자기부담금 공제기준이 달라지는데요. 공제 기준은 청구금액의 10% 또는 의원은 10,000원, 종합병원은 1,5000원, 상급병원은 20,000원으로 비교하여 큰 금액을 공제 합니다.
위에서 처럼 15만원 병원비가 나왔을 때, 의원 기준으로 환산 해보겠습니다.
1) 기본 자기부담금 : 15만원의 10%인 1,5000원 인데, 의원급은 1만원 이니 큰 금액인 15,000을 공제 합니다.
2) 정산금 : 병원비(15만원) -기본공제(15,000원) =135,000원이죠. 보장한도는 25만원 이기 때문에 전액(135,000원)을 지급 받게 됩니다.
3) 결론적으로 자기부담금은 최종 기본자기부담금인 15,000원입니다.
만약 보장금액이 10만원 인 경우도 있을 텐데요.
정산금은 : 병원비(15만원) -기본공제(15,000원) =135,000원 인데, 보장금액이 10만원 인지라 10만원만 실비정산됩니다.
따라서 자기부담금은 45,000원이 됩니다.
3단계 : 2015년 9월 ~ 2017년 3월
3단계에서는 보장 내용이 비급여와 급여로 분리 적용하게 변경되었는데요.(급여부분 90%, 비급여 부분 80%) 병원 급수마다 기준은 위와 동일합니다.
따라서 자기부담금은 급여부분 환자부담금의 10%, 비급여 환자부담금의 20%로 계산되겠죠.
환자부담금을 급여(5만원), 비급여(10만원), 보장한도는 25만원, 대상병원은 의원급이라 가정하면,
1) 급여부분 : 5만원의 10% = 5천원
2) 비급여부분 : 10만원의 20% = 2만원
3) 의원금 기준 기본 공제 금액인 1만원 보다 큰 25,000원을 적용합니다.(5천 + 2만)
4) 실비 정산 : 15만원 -25,000원 = 125,000원. 보장한도는 25만원이니 125,000원을 받게 되며, 자기부담금은 25,000원입니다.
4단계 : 2017년 4월 ~ 2021년 6월
이 시기는 도수치료, 비급여 주사치료, MRI, MRA 비용 발생이 증가하면서 또 한 번 조정이 있었습니다. 비급여 부분이 20%에서 30%로 확대되어, 자기부담비율이 증가한 셈입니다.
2단계에서 비급여 부분만 30%로 적용하여 환산하면, 10만원의 30% = 3만원입니다. 의원급 기준 기본공제금 1만원보다 크기 때문에 3만원을 적용하게 됩니다. 3단계보다 확연히 늘었습니다.
따라서 자기부담금은 5천 + 3만 = 35,000원 이 되고, 실비정산은 15만 – 35,000원 = 115,000원 입니다.
5단계 : 2021년 7월 ~
또 한번의 조정이 있는데요. 보장 기준으로 보면 급여는 80%, 비급여는 70%로 각 10%씩 축소되었습니다.
자기부담금은 10%씩 증가한 셈이죠. 자세한 계산은 가슴만 아프게 하니 더 이상 하지는 않겠습니다. 다만 우리가 가입한 실비보험, 얼마나 보장되고, 자기부담금은 어느 정도인지 알고 있는 것이 필요해 보입니다.
오늘은 실비보험 도수치료 자기부담금에 대해 알아 보았습니다.